Un budget

Le budget permet de comprendre exactement ce qui se passe avec votre argent. Combien dépensez-vous en cafés au lait ? En repas sur le pouce ? En babioles à 3 $ à la pharmacie, d’où vous ressortez toujours avec des achats imprévus ? Suivre son argent à la trace permet de réaliser l’ampleur des « petites » dépenses qui, additionnées les unes aux autres, expliquent les fins de mois difficiles. Ou les postes budgétaires qui accaparent une portion trop grande de vos ressources.

2. Des objectifs

Pour vous motiver, ayez un but précis. Un coussin financier, une maison, un voyage, une retraite à l’abri du besoin… Votre coussin financier devrait représenter l’équivalent de trois mois de dépenses courantes (six mois pour les pigistes), pour que vous puissiez respecter vos obligations financières en cas, par exemple, de perte d’emploi.

3. Des choix

La vaste majorité des gens a des revenus limités, alors que les occasions de dépenser sont infinies. Il faut évidemment faire des choix. Quelles dépenses vous en donnent le plus pour votre argent ? Une bouteille de vin supplémentaire, un énième chandail, votre abonnement au câble vous apportent-ils vraiment plus de bonheur, compte tenu de ce qu’ils coûtent ?

4. L’épargne automatique

Faites faire un virement à chaque paie vers un compte d’épargne. Les sommes amassées peuvent être placées dans un CELI et/ou dans un compte donnant des revenus d’intérêts, mais elles doivent être accessibles en cas de besoin. Pour accélérer le processus, vous pouvez y déposer votre remboursement d’impôt ou d’autres crédits fiscaux, les revenus d’heures supplémentaires ou le remboursement des dépenses réalisées dans le cadre de votre emploi.

5. Évitez le crédit

Le crédit ne devrait pas servir à vous permettre de vivre au-dessus de vos moyens. Si vous ne pouvez rembourser le solde de votre carte de crédit chaque mois, réservez-la aux urgences. D’ailleurs, si vous avez un solde impayé, remboursez-le en priorité, avant même de penser à épargner.

Pour vous motiver, ayez un but précis. Un coussin financier, une maison, un voyage, une retraite à l’abri du besoin… Votre coussin financier devrait représenter l’équivalent de trois mois de dépenses courantes (six mois pour les pigistes), pour que vous puissiez respecter vos obligations financières en cas, par exemple, de perte d’emploi.

Le crédit ne devrait pas servir à vous permettre de vivre au-dessus de vos moyens. Si vous ne pouvez rembourser le solde de votre carte de crédit chaque mois, réservez-la aux urgences. D’ailleurs, si vous avez un solde impayé, remboursez-le en priorité, avant même de penser à épargner.

Le budget permet de comprendre exactement ce qui se passe avec votre argent. Combien dépensez-vous en cafés au lait ? En repas sur le pouce ? En babioles à 3 $ à la pharmacie, d’où vous ressortez toujours avec des achats imprévus ? Suivre son argent à la trace permet de réaliser l’ampleur des « petites » dépenses qui, additionnées les unes aux autres, expliquent les fins de mois difficiles. Ou les postes budgétaires qui accaparent une portion trop grande de vos ressources.

Faites faire un virement à chaque paie vers un compte d’épargne. Les sommes amassées peuvent être placées dans un CELI et/ou dans un compte donnant des revenus d’intérêts, mais elles doivent être accessibles en cas de besoin. Pour accélérer le processus, vous pouvez y déposer votre remboursement d’impôt ou d’autres crédits fiscaux, les revenus d’heures supplémentaires ou le remboursement des dépenses réalisées dans le cadre de votre emploi.

La vaste majorité des gens ont des revenus limités, alors que les occasions de dépenser sont infinies. Il faut évidemment faire des choix. Quelles dépenses vous en donnent le plus pour votre argent ? Une bouteille de vin supplémentaire, un énième chandail, votre abonnement au câble vous apportent-ils vraiment plus de bonheur, compte tenu de ce qu’ils coûtent ?